Рейтинг 10 лучших банков России по вкладам и кредитам

Определять лучшие банки России можно по разным критериям: надежности, выгодным условиям на вклады и кредиты, сети отделений и банкоматов, сервис или другим параметрам. Все они важны, поэтому большую роль играет совокупность перечисленных факторов. Очевидно, что самые крупные банки и самые стабильные, но предлагают меньшие проценты на депозиты, зато условия кредитования на большие суммы у них более лояльные. Маленькие, напротив, могут демпинговать рынок процентными ставками по кредитам и вкладам, но они весьма нестабильны и часто имеют скрытые условия. Мы же постарались выбрать лучшие банки по надежности для вкладчика, заемщика и обычного пользователя банковских услуг.

В рейтинг вошли

Рейтинг лучших российских банков

Выбирая, каким банком лучше пользоваться, в приоритете у большинства клиентов становятся следующие факторы:

  • доступность отделений и банкоматов для снятия наличных;
  • наличие бонусов за использование, это могут быть мили, кэшбек, проценты на остаток и т. п.;
  • удобное мобильное приложение для контроля трат и доходов;
  • выгодные условия для вкладчиков и заемщиков, особенно важен льготный период;
  • низкие комиссии на переводы и всевозможные транзакции;
  • качество сервиса;
  • надежность банка по российской и международной системе оценивания (особенно важно для тех, кто желает разместить депозит).

В поисках самых выгодных кредитных условий важно обращать внимание не только на банк, но на конкретную карту. Условия использования разных кредитных карт в рамках одного финансового учреждения могут сильно отличаться. И мы знаем 10 кредитных карт с лучшим беспроцентным периодом. Еще один способ быстрого получения денег на карту – микрофинансовые учреждения. Узнайте о 20 лучших микрозаймах и онлайн-кредитах на карту.

1
СберБанк

СберБанк
  • Рейтинг надежностиAAA (RU)
  • Количество отделений и банкоматов7457 и 31114
Плюсы
выгодные условия кредитования;
низкие комиссии на транзакции.
обилие всевозможных финансовых услуг;
огромная сеть отделений и банкоматов по всей России;
удобное мобильное приложение для управления транзакциями;
Минусы
финансовый мониторинг со стороны страны не всем придется по душе

Почему СберБанк возглавляет ТОП лучших банков России по надежности, по вкладам и кредитам? Все очень просто – это самое крупное финансовое учреждение не только в России, но и в СНГ с огромной сетью отделений. Здесь можно получить услуги всех финансовых типов: от инвестиционных до банковских. Сегодня принадлежит Минфину. Предлагает одни из самых выгодных условий по кредитованию (около 40-45% от всех в зависимости от рода кредитов). При этом доля ипотеки составляет аж 54%. Этому способствуют государственные программы доступного жилья под скромные проценты. Однако получить кредит не так-то просто, придется собрать много бумаг. С 2020 года называется просто Сбер и обладает собственной экосистемой: от авто до развлечений. Таким образом, Сбер – самый крупный, надежный банк с обширной сетью отделений. Его стабильность гарантирована государством, а значит надежность Сбера равна надежности страны.

СберБанк
Оставить голос

2
ВТБ

ВТБ
  • Рейтинг надежностиAAA (RU)
  • Количество отделений и банкоматов1381 и 9646
Плюсы
60,9% акций принадлежат государству;
бесплатное ежемесячное обслуживание, хотя и при условии трат на 5000 рублей и более.
беспроцентное снятие наличных средств в банкоматах других банков;
второй по величине активов банк в стране;
отделения банка можно найти практически в любом городе страны;
Минусы
не все банкоматы принимают наличные деньги для пополнения карты (приблизительно половина).

Один из системообразующих банков, входящий в контроль Росимущества. Также является одним из самых крупных банков в России. Преимущественно специализируется на предоставлении услуг для корпоративных клиентов и других организаций финансового типа. Не отказывает он и в работе с физическими лицами, населением. Предлагает размещать вклады с процентной ставкой до 8% годовых. Многомиллионные активы, большой список отделений по России и множество банкоматов делают банк только надежным, но и удобным для использования. В онлайн-банкинге есть все те функции, которые нужны для повседневного использования и даже больше.

ВТБ
Оставить голос

3
Альфа-Банк

Альфа-Банк
  • Рейтинг надежностиAAA (RU)
  • Количество отделений и банкоматов389 и 2090
Плюсы
100 дней льготного периода при использовании кредитной карты;
беспроцентные переводы средств между счетами;
масса возможностей для моментального пополнения карты без комиссии;
можно снимать наличные средства без комиссии.
оформление карты происходит за 10-15 минут;
удобно пользоваться интернет-банкингом;
Минусы
бывают претензии к квалификации консультантов.
есть плата за годовое обслуживание кредитной карты;

Довольно известный банк с большим капиталом (4 место по объему), который активно выдает кредиты населению под бытовые и коммерческие цели. Уже 30 лет имеет лицензию Нацбанка и является крупным игроком на рынке страхования. Предлагает различные операции с ценными бумагами. Банк привлекает инвестиции под 8,5% годовых (максимум). Количество дебетовых программ тоже впечатляет, в том числе 8% на остаток. Часто ВТБ зовут как лучший банк в России по кредитованию. При этом банк выдает ипотечные кредиты под 4,79% (минимально) – это одни из самых выгодных условий на рынке. К примеру, автокредит – от 7,5%. Кредит по стандартным программам можно взять при минимальной ставке 11,99%. Откуда берется такая маленькая разница между депозитами и кредитами? Из минимизации расходов, в России у банка не так много отделений и банкоматов. Очень многие клиенты любят кредитную карту со 100 днями рассрочки без процентов.

Альфа-Банк
Оставить голос

4
Россельхозбанк

Россельхозбанк
  • Рейтинг надежностиAA (RU)
  • Количество отделений и банкоматов1125 и 2791
Плюсы
высокая надежность банка по отечественным меркам;
достаточно большая сеть отделений.
есть удобное мобильное приложение для выполнения операций;
контрольный пакет акций в руках правительства – это гарантия стабильности на случай кризисов;
является участником программы по страхованию вкладов;
Минусы
некоторые услуги для оформления ипотеки достаточно дорого стоят в самом банке, но есть одобренные ст

Один из крупных российских банков, сконцентрировавший свое внимание на агропромышленной сфере. Является системно значимой кредитной организацией, который занимается кредитованием и обслуживанием преимущественно корпоративных клиентов. Сейчас активно занимается привлечением денег от российских вкладчиков, сейчас их доля средств в обороте преобладающая. 100% акций банка находятся во владении государства. Также он участвует в выдаче ипотечных кредитов, но на эту услугу нередко жалуются. Мол эксперты занижают стоимость недвижимости и заставляют покупать страховки. Вот только так происходит во всех банках.

Россельхозбанк
Оставить голос

5
Газпромбанк

Газпромбанк
  • Рейтинг надежностиAA (RU)
  • Количество отделений и банкоматов357 и 2283
Плюсы
выгодные условия размещения депозитов и хранения личных средств на остатке;
высокая степень стабильности;
есть практичное мобильное приложение;
подключен к системе Apple Pay;
является участником системы страхования вкладов.
Минусы
малое количество собственных отделений.

Акционерное общество, третье по величине в России среди универсальных финансовых институтов. Состоит в списке крупнейших банков Европы по размеру собственного капитала. У него большой список финансовых, инвестиционных и банковских услуг для всех типов клиентов. Обеспечивает обслуживание главных отраслей экономики, в том числе газовую, нефтяную и другие. Еще одно стратегически важное направление – кредитование малого и среднего бизнеса. Есть и остальные инструменты: депозиты, электронные карты, дебетовые счета и т. п. Это сильный, состоявшийся банк, предлагающий вклады и копилку с процентной ставкой до 9,5%. В нем контрольный пакет акций принадлежит Газпрому, что выступает гарантией стабильности и платежеспособности банка.

Газпромбанк
Оставить голос

6
Росбанк

Росбанк
  • Рейтинг надежностиAAА (RU)
  • Количество отделений и банкоматов471 и 1764
Плюсы
высокий шанс на одобрение (80% по заверениям самого банка);
минимальная бюрократия и список документов;
не обязательно залоговое обеспечение для получения большинства видов кредитов;
решение выносится всего за 15 минут.
Минусы
некоторые жалуются на скрытые условия и неочевидные комиссии.

Крупный банк на территории России по личному кредитованию, ипотекам. Также у него много кредитных продуктов и карт, а также выгодные условия рефинансирования. Невысокие процентные ставки в сочетании с большими лимитами делает Росбанк интересным для всех типов клиентов. Его хвалят за прозрачные условия и возможность получения займа в режиме онлайн. Это один из самых надежных банков по версии Forbes. Контрольный пакет акций (99,95%) принадлежит финансовой группе Societe Generale из Франции. Специализируется на малом бизнесе, корпоративных клиентах. Работает в 70 регионах страны. Несмотря на 1800 собственных банкоматов, в партнерскую сеть входит аж 38000 терминалов.

Росбанк
Оставить голос

7
Райффайзенбанк

Райффайзенбанк
  • Рейтинг надежностиAА (RU)
  • Количество отделений и банкоматов120 и 1291
Плюсы
большой список банковских услуг;
возможность преждевременного погашения кредита без штрафов;
выгодные кредитные условия на разные услуги;
много отделений, но только в крупных городах.
прозрачные условия сотрудничества;
Минусы
не все довольны работой сотрудников: в этом отношении люди разделились на 2 лагеря.
некоторые операции, что можно провести в режиме онлайн, требуют посещение отделения;

Банк входит в 10 самых крупных на территории России и получил довольно большое количество всевозможных премий, в том числе за качество обслуживания. Это надежное финансовое учреждение, но в его отношении есть не совсем однозначные отзывы. Положительно оценивают банк из-за возможности оформить кредитные каникулы, реструктуризацию или рефинансировать другой кредит. В плане условий по кредитованию они среднестатистические по рынку. Полезно, что первый платеж можно отсрочить на несколько месяцев. При наличии всего 2 документов и на сумму до 500 000 рублей. Часть клиентов жалуются на задержки в работе интернет-банкинга и приложения для смартфона, но это бывает редко, даже очень редко.

Райффайзенбанк
Оставить голос

8
Юникредит Банк

Юникредит Банк
  • Рейтинг надежностиAАА (RU)
  • Количество отделений и банкоматов87 и 504
Плюсы
высокий рейтинг стабильности;
качественный мобильный банк;
можно оформить заявку на получение карты онлайн;
нет скрытых комиссий, все прозрачно и понятно.
низкие проценты по кредитам;
Минусы
малая сеть банкоматов и отделений, не в каждом городе есть офис;
чтобы получить кредит, нужен официальный стаж.

Один из самых крупных банков в России с иностранным капиталом (частично), большая часть – пассивы юридических лиц. Интересно, что доля акций более-менее равномерно распределена между 8 финансовыми организациями. Является дочерней компанией банковской группы из Европы. Также является системно значимой кредитной организацией. Приоритет в кредитовании стоит на предприятия и различные корпоративные услуги. В портфеле компании много финансовых продуктов и карт, которые можно заказать прямо через официальный сайт или приложение. Мобильный банк есть и работает так, как ему полагается. Есть системы премиального обслуживания и для юридических, и для физических лиц.

Юникредит Банк
Оставить голос

9
ИНГ Банк

ИНГ Банк
  • Рейтинг надежностиAАА (RU)
  • Количество отделений и банкоматов1 и 0
Плюсы
большие суммы кредитов;
большой иностранный капитал.
выгодные условия для корпоративных клиентов;
низкие процентные ставки;
Минусы
практически нет отделений и банкоматов в стране.

Российская дочерняя компания от одной из самых больших финансовых групп в мире – ING Group. Практически полностью специализируется на кредитовании и работе с большими корпоративными клиентами. Есть и розничное направление, но оно не слишком сильно развито. Большие корпоративные пассивы клиентов случат основой финансового портфеля компании. Высокая ликвидность активов, низкие процентные ставки и возможность оформления кредитов на большие суммы – это то, что делает банк одним из самых интересных для крупного бизнеса. Однако все действия приходится проводить через офис или в онлайн режиме, что и не требуется для больших компаний.

ИНГ Банк
Оставить голос

10
Совкомбанк

Совкомбанк
  • Рейтинг надежностиAАА (RU)
  • Количество отделений и банкоматов1421 и 1232
Плюсы
большой капитал и высокий рейтинг надежности;
интересный кредитный продукт – карта Халва;
много отделений в России;
низкие комиссии за операции и услуги.
функциональное мобильное приложение;
Минусы
в условия многих программ заложено множество нюансов.

Один из 10 крупнейших банков России, который за 2020 год увеличил свои активы на 28%. В 2020 году купил у Qiwi карту рассрочки «Совесть», привлекши к себе на обслуживание около 1 млн клиентов. В 2021 году купил скандальный банк «Восточный». Самый популярный банковский продукт – карта Холва с уникальными условиями: до 350 000 рублей лимит и до 1080 дней льготный период. Конечно, для продления льготного периода нужно пополнять карту на минимальную сумму, но она небольшая. В случае просрочки наступают достаточно существенные штрафные санкции. При условии правильного понимания условий использования и своевременных плат, эта карта одна из самых выгодных на территории России.

Совкомбанк
Оставить голос

Сравнительная таблица


Рейтинг надежностиКоличество отделений и банкоматов
СберБанкAAA (RU)7457 и 31114
ВТБAAA (RU)1381 и 9646
Альфа-БанкAAA (RU)389 и 2090
РоссельхозбанкAA (RU)1125 и 2791
ГазпромбанкAA (RU)357 и 2283
РосбанкAAА (RU)471 и 1764
РайффайзенбанкAА (RU)120 и 1291
Юникредит БанкAАА (RU)87 и 504
ИНГ БанкAАА (RU)1 и 0
СовкомбанкAАА (RU)1421 и 1232

Правила выбора хорошего банка

Чтобы объективно сравнить банки и понять, какой лучший из их числа, нужно проанализировать предложения и особенности каждого из них. Только вот смотреть нужно с точки зрения тех услуг, которые для вас важнее.

Основные разновидности и цели использования:

  • Для оформления депозита. Здесь важны много параметров: доступность отделений, прозрачные условия, процентная ставка и надежность. Самая главная задача – найти идеальный баланс между стабильностью и низкими процентами или высокими процентами, но низкой надежностью.
  • Для кредитования. Тем, кто желает оформить кредит, важна: максимальная сумма, ставка в год, дополнительные услуги, которые нужно оформить для получения кредита. Надежность уже отходит на второй план. Участие в государственных программах доступной ипотеки тоже является большим плюсом.
  • Дебетовые или универсальные. Речь о банковских картах, которые можно использовать для ежедневных трат, хранения быстро доступных средств, а также получения небольших займов. В приоритете длительность беспроцентного периода, наличие бонусов за траты (кэшбек, процент на остаток, мили и т. п.).

На рынке есть как банки, специализирующиеся на кредитовании частных лиц, так и те, что работают преимущественно с корпоративными клиентами. У каждой финансовой структуры свои условия, в которых нужно разбираться. В идеале – нужно вникнуть в условия каждого финансового продукта и сравнить его с конкурентами, чтобы понять подходит он вам или нет. Первым же делом следует смотреть в сторону общепризнанных, лучших банков России. У них проверенные временем услуги и хороший сервис, а значит – минимальные риски попасть в сложную ситуацию.

Oxsy.ru
Комментарии 1
Парфюм интернет

Это полезная информация.

Отзыв был полезен?
0
Добавить комментарий
Нажав на кнопку вы соглашаетесь с правилами обработки персональных данных и политикой конфиденциальности

Ваш адрес email не будет опубликован.

Комментарий добавлен
Авторизуйтесь
Для добавления отзывов, комментариев и участия в голосованиях. Войти на сайт
Последние комментарии Закрыть
Показать ещё